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背帶長度90(可調)

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工商時報【朱漢崙、孫彬訓╱專訪】

台灣行動支付從103年9月成立2年多以來,已陸續替全體國銀完成TSM及暢銷熱賣HCE行動支付的基礎設施建置,不斷寫下國內行動支付的新里程碑,那麼,台灣行動支付下個目標是什麼?對此,台灣行動支付董事長趙揚清很明確的回答:「就是普及化!」對於這個目標,她更宏觀的期許,惟有讓行動支付在台灣普及:「才能讓地下經濟地上化!」

這也是台灣行動支付成立2年多來,董事長趙揚清與總經理潘維忠首度雙雙出面接受媒體專訪,暢談台灣行動支付一路走來的歷程與未來目標。

HCE信用卡 降低盜刷率

另據聯合信用卡處理中心的統計顯示,2015年的會員發卡機構通報的詐欺交易總額(非實際損失金額)已達新台幣8.2億元,較2014年的5.3億元大幅成長。對此,趙揚清回認為,HCE信用卡採取雲端、代碼化的方式,將可使信用卡被盜刷、側錄的機率降到最低。以下是專訪紀要:

問:可否請董事長談談,台灣行動支付過去及未來努力的重點有哪些不同?家電

答:過去我們積極投入在包括TSM及HCE行動支付的基礎建設之上,未來的目標,則會放在「普及化」,基礎設施有了,接下來要思考如何讓行動支付,更廣被國人運用,這也將對總體經濟發揮更大的效益,就是可以縮減地下經濟規模,走向「地上化」。

過去我也曾向財政部提議,可借鏡韓國的三大降稅措施,包括商店在一年內的非現金支付若達到某個比重,可獲得稅額抵減,另外企業商家若使用感應式收單系統裝置,可減免營業稅率,此外,使用信用卡,或貸記卡等非現金使用的消費者,也可獲得鼓勵。

在這些努力之下,韓國的電子支付普及率,實際上已高達85%,他們的經驗值得我們師法。若比較其他國家經驗,大陸已超過60%、丹麥更是100%,目前普及率約30%的台灣,實在有加倍努力的空間。

此外,穆迪在2011至2015年,調查46國、500多城市的研究報告也顯示,電子支付每增長1%,相對貢獻消費的0.06%,GDP則獲貢獻0.04%,此外相關國際研究統計也顯示,倘若電子支付每年成長10個百分點,那麼4年後,地下經濟將減少0.05%。可見得行動支付的普及化,對整個國家都好!

行動支付 走向跨業、跨境發展

問:董事長如何看待未來的行動支付發展趨勢?

答:我認為會有三大趨勢:一是從產業競爭走向產業合作,二是跨業合作,三是不只是跨業,而且會跨境,這也將是整個生態鏈轉變的三大方向。

我也認為,在未來對social media的運用非常重要,行銷方式必須作轉變,才能更促進行動支付的普及化。在我看來,行動支付是金融科技普及化的重要指標,金融科技透過行動支付進入生活,影響商店與消費者的互動方式,改變人們生活習慣,也正因為影響範圍廣大,推動行動支付服務的同時,還必須整合各生態系成員的投入。

以「PSP TSM」平台技術而言,須整合手機與晶片製造商、資(通)訊業者,以及金融業者等行動支付生態系成員,將卡片資料透過空中下載(OTA)的方式,載入實體安全儲存媒介(SE)內;而近期推出的「HCE and Token」技術平台,可使民眾免去更換NFC SIM卡的步驟,既有的POS無需調整,即便如此,近端感應支付讀卡機的數量與NFC手機普及率仍然是市場面臨的挑戰。

相較於信用卡與金融卡,電子票證在行動支付生態系除了扮演交通卡的角色,也具備小額支付功能,近期台灣行動支付可望藉由電信公司與交通票證的合作關係,以及台灣行動支付與金融機構的合作關係,集結四方資源共同合作提供民眾行動交通卡自動加值功能,以滿足民眾引頸期盼的需求。

嗶達人 擋不住的潮流

問:請董事長與總經理談談,台灣行動支付迄今的努力成果,以及接下來的目標?

答(趙揚清):台灣行動支付公司自2014年9月5日成立2年多來,其間推出兩種NFC平台技術,一為2014年底完成的「PSP TSM」金流信任服務管理平台技術,推出「t wallet行動支付APP」,接下來在去年8月4日,推出進化版「t wallet+ 行動支付APP」,採用「HCE and Token」雲端及代碼化技術,民眾無須先到電信公司更換USIM卡,只要持有NFC功能的Android手機,即可一下載「t wallet+ 行動支付APP」、二拍「實體卡」、三「嗶」消費付款,完成交易,能讓民眾以更簡單的方式享受行動支付的便利,符合我們推動行動支付「普及化」的目標,我們也相信這種「嗶達人」的消費型態,是未來擋不住的潮流。

目前,與HCE相關的「t wallet+行動支付APP」已合作上線的銀行有14家,包含台銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、北富銀、兆豐、新光、陽信、永豐、凱基、台新、日盛、中國信託等,今還將有聯邦、中華郵政、土銀等銀行上線,希望後續帶動更多合作夥伴,一起把餅作大。

答(潘維忠):目前全球已有260多萬台「感應式POS機」可使用,而在台灣,目前國內已有12萬個「感應式POS機」可使用,不論是TSM或HCE手機信用卡,都可透過「感應式POS機」消費購物。特別是HCE手機信用卡開箱,去年的8月開通後,到現在已經有超過2.5萬張卡綁定,而使用「t wallet+」APP的民眾則已經超過3萬人。

答(趙揚清):這等於每家銀行一天約新增200人使用,反應相當熱烈。HCE手機信用卡之所以更為方便,主要在於可運用HCE雲端發卡機制及代碼化(Token)技術,將「實體卡號」轉換為手機「行動卡號」,使店家不會取得真實信用卡號,而是以代碼(Token)交易,且每次經由不同基碼運算,交易驗證值均不同,安全性可大大提升,只要直接拍攝卡片,將信用卡載入手機即可消費,便利性也高,因此,我們估計未來HCE手機信用卡發卡數將會倍數性成長。

轉帳、提款、繳稅 一機搞定

問:HCE金融卡上路之後將再增加哪些有別於信用卡的使用範疇?對於銀行業者的期待如何?

答(趙揚清):等HCE金融卡上路之後,將可再使用轉帳、提款、繳稅費等功能,根據我們內部最新統計,共1,800種事業單位或政府單位,8,000多種帳單可使用我們的「t wallet行動支付APP」來繳納,未來一機在手繳費的便利性由此可見。以轉帳為例,只要打開APP掃描要轉入帳號的QR code或輸入帳號,選擇轉出帳戶,免讀卡機即可完成轉帳,包括聚餐攤付款項、團購請款都可使用。繳稅方面,包括「核定稅額」的稅目,比方房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅、小店家的營所稅等,以及綜所稅結算申報自繳稅款,都可以用行動金融卡繳稅。

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